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市场概况

世界のバーチャルカード市场规模は、2023年に4,082.3亿米ドルと评価されました。2032年には2兆2,951.7亿米ドルに达し、予测期间（2024～2032年）にわたって年平均成长率21.15%で成长すると予想されています。バーチャルカードは、使い捨てまたは限定使用のカード番号などの强化されたセキュリティ机能を备えており、従来の支払い方法と比较して诈欺や不正取引のリスクを軽减します。さらに、支払いプロセスを合理化し、効率を高め、管理コストを削减するために、デジタル変革戦略の一环としてバーチャルカードを採用する组织が増えています。

バーチャルカードは、デジタルカードとも呼ばれ、オンライン购入や电子决済のトークンとして机能する电子决済システムの一种です。物理カードとは対照的に、バーチャルカードには、ユーザーに安全で実用的、かつより制御された支出体験を提供するさまざまな最先端机能があります。电子取引の増加により、バーチャルカードの市场は今后数年间で大幅に拡大すると予想されています。さらに、世界中でスマートフォンの採用が増えるため、市场は成长すると予想されています。予测期间中、オンラインビジネスをより简単に、より创造的に、より安全に行う方法などの将来的な机能が利用可能になることで、バーチャルカード市场の拡大が促进されると予测されています。

市场动向

市场の推进要因

低コストと安全性、セキュリティの面で市场を牵引

バーチャルカードは、バーチャル银行の利用に伴う手数料が通常はるかに少ないため、実际のカードよりも安価です。さらに、すべてがオンラインで管理されるため、バーチャル银行は运営费を削减し、顾客に発行するバーチャルカードのコストを削减できます。データ漏洩が発生した场合、ユーザーはいつでもワンクリックでアカウントをキャンセルできるため、バーチャルカードは実际のカードよりもかなり安全であると考えられています。

さらに、消費者には、支払いを完了するために同じ銀行番号を第三者に繰り返し渡すのではなく、取引ごとに 1 回限り使用できる銀行番号が与えられます。これにより、小切手や ACH 支払いとは異なり、ユーザーの銀行口座情報のデータ セキュリティが大幅に強化され、取引中でもプライバシーが保護されます。泥棒は物理的なカードをつかむだけでは銀行に侵入できないため、仮想カードでは口座の盗難や電子商取引詐欺は不可能です。そのため、仮想カード市場の拡大が促進されます。

オンライン取引の増加が市场の発展を促进

今日、世界中でオンライン取引や电子取引がますます増えています。过去数年间、オンライン决済やショッピングでのスマートフォンの使用は大幅に増加しています。バーチャルカード市场の拡大は、オンライン决済活动の増加によって促进されると予想されています。スマートフォン上のバーチャルカードの16桁のカード番号は、所有者に固有のものです。纷失する物理的なカードはなく、情报はオンラインで保存されるため、このカードを纷失したり盗まれたりすることはありません。使用后は、このデータを変更または削除できます。多くの个人が、より便利で透明性が高いオンライン取引に切り替えており、バーチャルカード市场の成长が最も速いものとなっています。

市场の制约

スマートフォン盗难の可能性と消费者の物理カード志向が市场成长を制限する

ユーザーのスマートフォンが盗まれ、そのユーザーのバーチャルカードが使用されると、诈欺のリスクがあります。さらに、バーチャルカードよりも実カードの需要が依然として高くなっています。物理的なカードは、主要な支払い方法として频繁に使用されています。多くの消费者はバーチャルカードに満足しておらず、取引时には依然として物理的なカードを好んでいます。さらに、ユーザーが直接支払う场合は物理的なカードが広く受け入れられていますが、さまざまなサービスの支払いにバーチャルカード番号を提供することはできません。したがって、これらがバーチャルカード市场の拡大を妨げている主な要因です。

市场机会

需要と投資の増加が市场机会を刺激

仮想カード市場は、従来の現金取引よりもタッチレス決済を好む消費者の傾向が高まり、決済技術が急速に進歩しているため、収益性の高い成長を遂げるでしょう。さらに、仮想カード市場は投資家に優れた成長の見通しを提供しています。その結果、世界中のいくつかのベンチャーキャピタル公司が、リロード可能な仮想決済カードのプロバイダーに資金を提供しています。たとえば、現在Privacyとして運営されているLithicは、2021年に、カード発行プラットフォームの機能を強化するために、Bessemer Venture PartnersがスポンサーとなったシリーズBの資金調達で4,300万ドルを確保したと発表しました。この資金調達には、Tusk Venture Partners、Index Ventures、Teamworthy Ventures、Walkabout Ventures、Rainfall Venturesなどの投資家も参加しました。その結果、有利な市场机会が生まれています。

分析

世界の仮想カード市场は、タイプ、アプリケーション、地域に分类されています。

タイプに基づいて

タイプに基づいて、世界の仮想カード市場は、B2B 仮想カード、B2C リモート支払い仮想カード、および B2C POS 仮想カードに分類されます。

B2B 仮想カード部門は、予測期間中に最大の市場シェアを占めると予想されています。これは主に、B2B 購入者の間でこの支払いオプションの需要が高まり、仮想カードへの移行が進んだことに起因しています。公司は、現金の流れを改善し、セキュリティを強化し、紙の小切手などの面倒で時代遅れの手法に頼るよりもスムーズに買掛金 (AP) の自動化を促進するために、B2B 支払い業務に仮想カードを統合することができます。仮想カードは、社内外の誰かが不正な活動に使用することを防ぐように設定できます。デビット カードとクレジットカードは、B2B 仮想カード セグメントのさらに 2 つのサブセグメントです。

応用に基づいて

アプリケーションに基づいて、世界の仮想カード市场は、消费者向け、ビジネス向け、その他に分类されます。

ビジネス利用部門は、予測期間中に最大の市場シェアを占めると予測されています。公司向けクレジットカードや仮想クレジットカード、デビットカードの導入を推奨するスタートアップ公司が増えており、支払い処理コストの削減、現金管理の改善、小切手詐欺に対する脆弱性の軽減に役立っています。これがこのセグメントの成長の大きな原動力となっています。仮想カードを使用する公司は、支払いの送受信にかかわらず、世界中のあらゆるコンピューターやモバイル デバイスからカード番号と残高を管理できます。

地域分析

评価期间中に北米が最も収益性の高い市场になると予测されるのはなぜですか?

世界のバーチャルカード市场の地域别セグメンテーションには、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、ラテンアメリカ、中东およびアフリカが含まれます。

予测期间中、北米は最大の市场シェアを占めるでしょう。これは、北米の顾客が、贩売时点で仮想カードに相当するものを提供する店舗で买い物をすることを好むためです。さらに、ミレニアル世代の间では现金を使用する倾向が薄れつつあり、人口の半数以上が仮想カードによる支払いを受け入れない店舗での购入を避ける可能性があります。デジタル决済システムの使用の増加、大手公司の存在、5骋/4骋などの最先端技术の导入などの要因により、北米の仮想カード市场は大幅な拡大を遂げています。

さらに、米国やカナダなどの先進国では、スマートフォンの使用が増加し、新興技術が早期に導入され、研究開発活動に多額の投資が行われており、これらが北米地域でのバーチャル カードの需要を押し上げています。JP Morgan Chase、Billtrust、Inc.、Stripe などのバーチャル カード発行会社は、北米で非常に有名です。北米地域でのバーチャル カードの需要は、このような重要なバーチャル カード サプライヤーの存在によって高まっています。

アジア太平洋地域は、予测期间中に大幅な成长を遂げるでしょう。これは、スマートフォンの生产量の増加や、この地域でのインターネットの急速な普及などの要因によるものです。バーチャルカード市场全体の拡大は、技术の进歩とデジタル変革に向けた政府の取り组みの高まりによって促进される可能性が最も高いです。过去数年间、ビジネス関係者と中国政府は、デジタル决済システムの构筑を积极的に加速し、中国における消费者决済のデジタル変革を加速させました。さらに、中国人民银行は地方当局と协力して、北京や上海などの主要都市でいくつかのデジタル通货の试験运用を开始しました。これらの要因は、アジア太平洋地域のバーチャルカード市场を后押しします。

最近の动向

• 2024 年 7 月 –ウエストパック銀行は法人顧客向けにダイナミック バーチャル カードを導入します。これにより、公司は従業員に物理的なカードや現金を提供する必要がなくなります。NAB 銀行とともに、メイン バンクはデジタル ウォレットで使用できるバーチャル カードを提供します。
• 2024年4月 – 。この最先端のアプリは、公司が期待する安全で长期的な非接触型决済ソリューションを提供するための选択肢を金融机関に提供するために作られています。